تعتبر القروض من الأدوات المالية المهمة التي تلعب دوراً حيوياً في الاقتصاد المحلي، حيث تسهم في توفير السيولة للأفراد والمؤسسات،مع تزايد الحاجة للعملات النقدية لتنفيذ مشاريع شخصية أو لسداد ديون قائمة، يتجه كثير من الأفراد إلى الاقتراض من البنوك،يتطلب القرار بالاقتراض فهماً جيداً لنوع القرض والإجراءات المتبعة عند عدم السداد،لذا، نسلط الضوء في هذا المقال على أنواع القروض المتاحة وما يمكن أن يؤول إليه الموقف إذا لم يتم سداد القرض في الأوقات المقررة،

أنواع القروض التي تقدمها البنوك المختلفة

تسعى البنوك الحكومية والخاصة إلى تقديم مجموعة متنوعة من القروض لتلبية احتياجات عملائها المختلفة،تختلف أنواع القروض وفقاً للبنك ونوع الخدمة المقدمة،في هذا السياق، سنتناول أبرز أنواع القروض المتاحة والفئات المستهدفة منها.

يمكن تلخيص أنواع القروض كالتالي

قروض البنك الأهلي المصري

1- القرض الشخصي

• يستند الحصول على القرض الشخصي إلى عدة شروط، حيث يعتبر الراتب المصدر الرئيسي للضمان،لذلك، تتعاون البنوك مع جهات العمل المختلفة لضمان تحويل الراتب.
• الحد الأدنى لقيمة القرض هو 5000 جنيه مصري، بينما الحد الأقصى يصل إلى مليون جنيه مصري مع ضمان تحويل باقي المرتب.
• يجب أن يكون عمر المقترض ما بين 21 و60 سنة.

الأوراق والمستندات التي يحتاج تقديمها المقترض

• تقديم خطاب معتمد من جهة العمل يوضح الدخل الشهري وسنة التعيين.
• تعهد جهة العمل بتحويل الراتب بشكل شهري للبنك.
• تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي سارية الصلاحية.

2- قرض السيارة

• يتيح البنك الحصول على ما يصل إلى 100% من القيمة الأساسية للسيارة.
• حد أدنى للدخل هو 1500 جنيه صافي شهري.
• لا توجد مصاريف إضافية لفتح الحساب.
• تتراوح فترات السداد من عام واحد إلى سبع سنوات.
• بالنسبة للموظفين، تتراوح أعمار المتقدمين بين 21 و60 عاماً، ولأصحاب المهن الحرة من 25 إلى 65 عاماً.

المستندات المطلوبة

• فاتورة مرفقة بالمرافق العامة.
• صورة من بطاقة الرقم القومي سارية الصلاحية.

قروض بنك مصر

1- القرض الشخصي

• يُقدم بنك مصر قروضاً تصل إلى 50 ألف جنيه للقطاع الخاص، بينما تصل لأصحاب المعاشات إلى 500 ألف جنيه.
• فترة السداد قد تمتد إلى 10 سنوات للقطاعات المختلفة، مع عدم اشتراط وجود ضامن للعميل.

المستندات المطلوبة

• طلب رسمي للحصول على القرض.
• بيان معتمد بحالة المعاش عند الاقتضاء.
• صورة من بطاقة الرقم القومي سارية.
• إيصال مرفق حديث.

2- قرض السيارة

• يصل مبلغ التمويل إلى 100% من سعر السيارة.
• مدة التمويل تصل إلى 12 شهر.
• يجب أن لا يقل عمر المتقدم للقرض عن 21 عاماً، ولا يوجد حد أقصى للسن.

3- قرض السلع المعمرة

• يتيح هذا القرض تمويل شراء السلع المعمرة مثل الأثاث والأجهزة.
• الحد الأدنى لعمر المقترض هو 21 عاماً، بينما الحد الأقصى للقرض يصل إلى 500 ألف جنيه.
• مدة التمويل قد تستغرق حتى 120 شهراً.

4- قرض الرحلات السياحية

• يمكن أن يصل مبلغ التمويل إلى 100 ألف جنيه.
• فترة التمويل تصل إلى 120 شهر.
• النسبة تصل إلى 100% من قيمة الرحلة.

5- قرض الحج والعمرة

• الحد الأقصى للقرض للحج هو 400.000 جنيه، والعمرة 100.000 جنيه.
• النسبة تصل إلى 100%.

6- قرض التعليم

• يجب أن يكون عمر المقترض 21 عاماً على الأقل.
• يمكن أن يصل القرض إلى 500 ألف جنيه.
• التمويل يصل إلى 100% من قيمة المنحة.

بنك الإسكان والتعمير

1- قرض التشطيب

• يستهدف القرض تمويل وحدات سكنية محددة.
• فترات سداد تصل إلى 7 سنوات.
• حد أقصى للتمويل تصل إلى 5 مليون جنيه بالنسبة للوحدات الإدارية.
• يساهم البنك بحد أقصى 15% من قيمة الوحدة المطلوبة.
• يجب أن يكون القسط الشهري لا يزيد عن 35% من الدخل.

المستندات المطلوبة

• عقد الوحدات السكنية أو عقد الإيجار.
• مستندات مقياس الأعمال في حالة التشطيب.
• صورة من بطاقة الرقم القومي.
• بيان مفردات المرتب.
• إيصال مرفق حديث.

ماذا يفعل البنك إذا لم أسدد القرض

• في حالة الفشل في سداد القرض في المواعيد المحددة، يتخذ البنك إجراءات تدريجية تهدف إلى استرداد المبلغ المستحق.
• تشمل الإجراءات الأولية توجيه خطابات تنبيه للمقترض للتحذير من التأخر عن السداد.
• إذا استمرت المشكلة، يمكن للبنك تقديم إنذار قانوني قبل اللجوء لإجراءات قضائية.

الإجراءات القضائية إذا لم أسدد القرض

عند الإخفاق في سداد القرض، قد يتجه البنك إلى رفع دعاوى قضائية ضد المقترض،يتوجب على الشخص المثول أمام الجهات القضائية، ومن الأفضل التواصل مع البنك لتجنب إتخاذ إجراءات قانونية قد تترتب عليها آثار سلبية تشمل حجز الممتلكات.

الإجراءات القضائية الأشهر في البنوك

تتضمن الإجراءات القضائية الشائعة التي تلحق بعدم سداد القرض، القضايا المتعلقة بالشيكات المرتجعة والتي تخضع لمجموعة من العقوبات المحددة.

1- جرائم تقع على عاتق الساحب

• قد تُفرض غرامة مالية تصل إلى 50 ألف جنيه.
• في حالة إرجاع الشيك بعد خمس سنوات، قد تصل العقوبة إلى الحبس مع غرامة مالية تصل إلى 100 ألف جنيه.
• يمكن للمدين التفاوض مع البنك لوقف تنفيذ العقوبة.
• تعتبر الجريمة المرتكبة بعمد للحصول على شيك بدون رصيد من أعلى الجرائم سواء كانت جنائية أو مدنية.

2- جرائم تقع على عاتق البنك

• تتمثل هذه الجرائم في العقوبات الموضوعة على موظفي البنك نتيجة لخيبة أملهم في إفرازات الأموال.
• تشمل العقوبات الفشل في تقديم الشيكات التي تتعارض مع اللوائح المحددة.
• قد تصل الغرامة إلى عشرة آلاف جنيه.

3- جرائم تقع على المستفيد

• تتعلق هذه الجرائم بإصدار شيك بالقيمة غير المتاحة.
• العقوبة تكون في شكل حبس مع غرامة لا تزيد عن 50 ألف جنيه.

بهذا نكون قد تناولنا أبرز القضايا والجرائم المتعلقة بعدم سداد القرض والإجراءات التي يتخذها البنك في هذا الشأن،من الضروري الإلمام بكافة التفاصيل قبل الإقدام على أي خطوة.