قال بنك التسويات الدولية اليوم الجمعة في بحث حول الاضطرابات المصرفية العام الماضي إن المشرفين المصرفيين يجب أن يضمنوا أن الكيانات الفردية للبنوك العالمية لديها سيولة كافية بدلاً من مجرد مراقبة المخاطر على مستوى المجموعة.

في تقرير لوزراء مالية مجموعة العشرين ومحافظي البنوك المركزية، قال بنك التسويات الدولية، الهيئة المظلة للبنوك المركزية في جميع أنحاء العالم، إن أدوات المراقبة الحالية مناسبة على نطاق واسع للغرض وأن لوائح السيولة وحدها لا يمكنها منع جميع عمليات سحب الودائع من البنوك في عصر الخدمات المصرفية الرقمية وسهولة الوصول إلى المعلومات.

وأجبر الاستحواذ الطارئ من قبل بنك يو بي إس على بنك كريدي سويس على إعادة التفكير فيما إذا كانت قواعد السيولة التي نشأت عن الأزمة المالية مناسبة للغرض.

لم تفعل هذه القواعد الكثير لمنع انهيار العام الماضي، حيث سحب العملاء النقد من البنوك بسرعة غير مسبوقة.

شهد بنك كريدي سويس خروج مليارات الودائع في غضون أيام، مما أدى إلى حرق ما بدا أنه مخزونات مريحة من النقد. وكانت الوحدة السويسرية للبنك هي الأكثر تضررا.

لقد أصبح ما يسمى بنسبة تغطية السيولة (LCR)، التي تم تقديمها بعد الأزمة المالية في عام 2008، مؤشرا رئيسيا لقدرة البنوك على تلبية متطلبات النقد.

تتطلب نسبة تغطية السيولة من البنوك الاحتفاظ بأصول كافية يمكن استبدالها بالنقود للبقاء على قيد الحياة في ظل ضغوط سيولة كبيرة لأكثر من 30 يومًا.

يسلط تقرير بنك التسويات الدولية الضوء على أن المشرفين يمكنهم تعزيز مراقبتهم من خلال تحسين وتيرة تقارير السيولة المصرفية، وتوفير المزيد من التفاصيل حول كيفية تمويل البنوك وتطبيق الأدوات على الكيانات الفردية، من بين توصيات أخرى.

وفي وقت سابق من هذا العام، ذكرت وكالة رويترز أن الجهات التنظيمية الأوروبية تناقش ما إذا كانت ستقصر فترة الضغوط الحادة لقياس الاحتياطيات التي تحتاجها البنوك على مدى أطر زمنية أقصر، لنقل أسبوع أو أسبوعين.

وفي سويسرا، دخلت قواعد السيولة الجديدة حيز التنفيذ هذا العام، مما أجبر يو بي إس على تخصيص المزيد من السيولة في حالة الضغوط، لكن الحكومة السويسرية قالت إن متطلبات السيولة يجب معالجتها دوليا.

وقال بنك التسويات الدولية في تقريره: "إن أحد أهم الاستنتاجات من الاضطرابات المصرفية في عام 2023 - وخاصة فيما يتعلق بضائقة كريدي سويس - هو أهمية قيام المشرفين بمراقبة ديناميكيات المخاطر في جميع أنحاء المجموعة (بما في ذلك على مستوى الكيان الفردي و/أو على مستوى المجموعة الفرعية ذات الصلة) ...".

وقال بنك التسويات الدولية إن المشرفين بحاجة أيضًا إلى مراعاة القيود المحتملة على "النقل الحر لرأس المال وموارد السيولة داخل المجموعات المصرفية التي قد تنشأ" بسبب القوانين الوطنية أو الممارسات الداخلية.